Nowy samochód, nieruchomość, wakacje czy inna inwestycja? Nie każdy może pozwolić sobie na wielkie zakupy za gotówkę. Z pomocą przychodzą banki oferujące dopasowane do potrzeb klientów kredyty gotówkowe. Jakie niosą one korzyści i jak wybrać odpowiednią dla siebie opcję?
Czym są kredyty gotówkowe i jak działają?
Kredyty gotówkowe to jedne z produktów bankowych, z których klienci korzystają najchętniej. Wynika to m.in. z faktu, że łatwo je uzyskać w porównaniu np. z pożyczkami hipotecznymi. Pieniądze pozyskane w ramach finansowania przeznacza się na dowolny cel, a ich wartość może być dokładnie dopasowana do potrzeb klienta.
Kredytobiorca otrzymuje pieniądze od banku i rozpoczyna spłatę finansowania w comiesięcznych ratach. Wartość opłat zależy od sumy zobowiązania i okresu spłaty. Im dłuższy czas kredytowania, tym niższe mogą być miesięczne koszty. Wszystkie szczegóły ustala się na etapie tworzenia indywidualnej umowy.
Kluczowe czynniki do rozważenia przed zaciągnięciem kredytu
Zastanawiasz się, gdzie znaleźć najbardziej opłacalną ofertę? Porównaj najlepsze kredyty gotówkowe na blogbank.pl. To witryna z aktualnym zestawieniem korzystnych propozycji bankowych. Zawiera zarówno ranking różnych opcji, jak i poradnik z kluczowymi informacjami na temat finansowania.
Na samej górze witryny użytkownik może wprowadzić pożądaną przez siebie kwotę i okres, w jakim chciałby ją spłacić. Następnie wystarczy, że kliknie „Sprawdź oferty”, a poniższy ranking zaktualizuje się według jego wymagań. Pierwsze trzy miejsca oznaczone są złotymi symbolami, które świadczą o szczególnej atrakcyjności.
Obok każdej propozycji znajdują się kluczowe czynniki, na jakie każdy kredytobiorca musi zwrócić uwagę. Należą do nich:
- wysokość oprocentowania;
- prowizja;
- RRSO;
- kwota całkowita do spłaty;
- miesięczna rata.
Dla kredytobiorcy najkorzystniejsza jest opcja, w której łączne koszty do spłaty są najniższe. Powinien zwrócić uwagę na to, czy kolejne raty będą takie same, czy zmienne. Wszystkie szczegóły powinny być nie tylko przedyskutowane z bankiem, ale także zawarte w umowie pomiędzy instytucją a klientem.
Czasami banki wymagają jeszcze uiszczenia prowizji za to, że udzielają klientowi kredytu. Warto unikać tych kosztów lub szukać ofert z jak najniższą marżą. Niekiedy opłatę trzeba wnieść od razu przy przyjmowaniu świadczenia, ale w niektórych przypadkach możliwe jest rozłożenie jej na kilka części i dołączenie do comiesięcznych rat.
Kredyt gotówkowy – zalety
Kredyt gotówkowy nie bez powodu cieszy się tak sporym zainteresowaniem. Jego największą zaletą jest to, że pieniądze wolno wydać, na co tylko się chce. To odróżnia go od trudnej do uzyskania hipoteki. Oczywiście, suma takiego zobowiązania nie może być aż tak wysoka jak w przypadku kredytu mieszkaniowego, ale mimo tego to doskonała propozycja dla osób ze sporym wkładem własnym.
Pożyczka ta wymaga mniejszej ilości dokumentów i proces ubiegania się o nią jest nieco krótszy. Czasami wystarczy kilka godzin, aby cieszyć się zastrzykiem gotówki. Aby uzyskać świadczenie, nie trzeba podawać niczego w zastaw. Dom ani samochód nie stają się zabezpieczeniem w razie opóźnień w spłacie.
Banki w przypadku kredytów gotówkowych pozwalają często na negocjowanie warunków umowy. Dzięki temu da się ustalić nieco niższe oprocentowanie czy dłuższy okres spłaty zobowiązania. Ponadto klienci cieszą się szerokim wyborem różnych ofert kredytowych, ponieważ właściwie każdy bank ma wśród swoich usług kredyt gotówkowy. Mogą zatem skorzystać zarówno z oferty placówki, w której mają konto, jak i zupełnie innej, w której oferta najbardziej ich przekona.
Kredyt gotówkowy – minusy
Niektórzy konsumenci jako wadę kredytu gotówkowego wskazują konieczność wykazywania zdolności kredytowej. Z jednej strony jest to utrudnienie w pozyskaniu świadczenia, ale z drugiej strony zmniejsza szanse na udzielenie pożyczki osobom mającym problemy z jej spłacaniem.
Na zdolność kredytową wpływają m.in. comiesięczne wydatki oraz wpływy, rodzaj zatrudnienia, dotychczasowa historia kredytowa czy indywidualne informacje o kliencie (np. o wielkości jego rodziny, jaką ma na utrzymaniu). Zaciągnięcie kredytu gotówkowego również obniża zdolność i utrudnia pozyskanie innych źródeł finansowania np. hipoteki.
Niekiedy warunki otrzymania kredytu gotówkowego są mniej korzystne niż te przy kredycie hipotecznym. Wynika to z tego, że ten typ świadczenia nie wymaga żadnego zabezpieczenia. Bank stosuje zatem metodę podwyższania oprocentowania, aby chronić sam siebie przed ewentualnymi stratami.
Kredyt gotówkowy czy karta kredytowa?
Decyzja między kredytem gotówkowym a kartą kredytową zależy od indywidualnych preferencji klienta, jego potrzeb finansowych oraz sposobu, w jaki zamierza korzystać ze środków. Oto kilka aspektów, które warto wziąć pod uwagę:
- elastyczność karty kredytowej – karta pozwala na korzystanie z określonego limitu w dowolnym momencie, a kredyt to przyznanie klientowi określonej kwoty jednorazowo;
- dodatkowe koszty – warto rozważać oprocentowanie, które często jest nieco wyższe w przypadku karty kredytowej;
- łatwość uzyskania – kredyt gotówkowy, choć ma nieskomplikowaną procedurę, jest jednak nieco trudniejszy do otrzymania od karty kredytowej;
- wysokość dostępnych środków – karta kredytowa najczęściej pozwala najczęściej na kilka tysięcy złotych pożyczki, podczas gdy kredyt może opiewać nawet na kilkaset.
Jak załatwić kredyt gotówkowy?
W pierwszej kolejności trzeba wybrać bank, z którego oferty chce się skorzystać. W tym celu najlepiej zapoznać się z rankingiem internetowym pożyczek, ponieważ podpowiada, na co się zdecydować. Później można odwiedzić bank stacjonarnie lub załatwić formalności online. Druga opcja pozwala zaoszczędzić sporo czasu.
Klient musi wypełnić wniosek, a także dostarczyć dokumenty pozwalające na wyliczenie zdolności kredytowej. Lista wszystkich formalności może się różnić w zależności od wybranej placówki. Gdy bank pozytywnie zaopiniuje zdolność kredytobiorcy, pozostaje już tylko podpisać umowę o pożyczkę.
